Как формируется и используется кредитная история?

Перед тем как принять решение о выдаче микрокредита, мы оцениваем платежеспособность заемщика и кредитные риски. Для этого используются различные скоринговые системы, основанные на информации из кредитной истории заемщика.

Данные для формирования кредитной истории и персонального кредитного рейтинга (ПКР) хранятся в кредитных бюро. В Казахстане их два – АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) и ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ). Эти организации аккумулируют информацию о кредитах, долгах, просрочках и других финансовых обязательствах граждан.

Государственное и частное кредитные бюро

• ГКБ – государственная организация, дочерняя структура Национального Банка. Все банки, МФО, ломбарды, коммунальные службы, операторы связи и коллекторы обязаны предоставлять данные в ГКБ в соответствии с законодательством.
• ПКБ – частная коммерческая компания. Передача данных в нее осуществляется на добровольной основе.

Формирование кредитной истории

Информацию в кредитную историю вносят не сами бюро, а поставщики данных – банки, МФО, а также компании, предоставляющие товары и услуги в рассрочку. Также иные лица могут вносить сведения в кредитный отчет при наличии соглашения с бюро.

Доступ к кредитной истории и проверка данных

Потенциальные заемщики могут запросить свой персональный кредитный рейтинг в кредитном бюро, чтобы понять, как их оценивают кредиторы. Финансовые организации могут получить доступ к кредитной истории только с письменного согласия заемщика.

Рекомендуется проверять кредитную историю не реже одного раза в полгода, чтобы контролировать корректность данных и убедиться, что на ваше имя не оформлены кредиты третьими лицами.

Сроки хранения информации

Согласно пункту 2 статьи 14 Закона «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», кредитные бюро хранят данные в течение пяти лет после даты получения последней информации о заемщике.

Срок отсчитывается с момента окончательного погашения долга или урегулирования спора. Даже после закрытия просрочки сведения о ней сохраняются несколько лет и могут влиять на одобрение новых кредитов.

Как поддерживать хорошую кредитную репутацию

• вовремя погашайте обязательства;
• регулярно проверяйте свою кредитную историю в бюро;
• контролируйте корректность внесенных данных;
• избегайте частых просрочек и избыточных долговых нагрузок.

Ответственное отношение к своим финансовым обязательствам — залог доверия со стороны кредиторов и возможность получать более выгодные условия кредитования.